作為“第三支柱”老保險(xiǎn)的重要探索專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)一種以養(yǎng)老保障為的，領(lǐng)取年齡在60周歲及以上、領(lǐng)取不短于10年的個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品近年來，我國相繼浙江、重慶等地開專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)點(diǎn)。今年1月1日起，銀保監(jiān)會(huì)又推動(dòng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)金業(yè)務(wù)在10個(gè)?。ㄊ校┰圏c(diǎn)。專屬商養(yǎng)老保險(xiǎn)有哪些特？如何做強(qiáng)“第三柱”養(yǎng)老保險(xiǎn)？記進(jìn)行了采訪。投保費(fèi)方式靈活，更加合百姓養(yǎng)老實(shí)際需前不久，重慶市合區(qū)的周阿姨為自己買了一份專屬商業(yè)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。“我年40多歲，從事家政工作，靈朱獳性較，經(jīng)常在不同的家平臺(tái)、雇主家中做。雖然現(xiàn)在收入比穩(wěn)定，但也要想辦為養(yǎng)老添份保障。專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)推出引起了周阿姨注?！巴侗＝毁M(fèi)方很靈活，既能按年月定期交費(fèi)，也能定期靈活交費(fèi)。”阿姨發(fā)現(xiàn)，養(yǎng)老金取方式也很靈活。以選擇終身領(lǐng)取或期領(lǐng)取，起始領(lǐng)取齡也能按自己需求定。產(chǎn)品還提供了能護(hù)理保險(xiǎn)金等保，讓晚年生活更踏。最終，周阿姨選每年繳費(fèi)3萬元，今后打算根據(jù)玃如入情再做調(diào)整。浙江省興市的自由撰稿人彬也投保了一份專商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)?！?得多時(shí)可以多交一保費(fèi)，收入少了就交一些，還能根據(jù)身需求動(dòng)態(tài)調(diào)整投組合，平衡收益與險(xiǎn)，很適合我們這靈活就業(yè)人員?！?說。2021年6月，我國在浙江省和慶市開展專屬商業(yè)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。2022年2月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大專商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)圍的通知》，將試區(qū)域擴(kuò)大到全國范。銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的據(jù)顯示，專屬商業(yè)老保險(xiǎn)試點(diǎn)一年多，投保人數(shù)超過25萬人，其中包括4.7萬名新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)勞動(dòng)者和驕蟲類靈就業(yè)人員。專屬商養(yǎng)老保險(xiǎn)為何受歡？專家介紹，除了費(fèi)方式靈活，保障性突出是其優(yōu)勢所?！皩偕虡I(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)在領(lǐng)取年齡、積期、領(lǐng)取年限以及保規(guī)則等方面作出定的要求，更加貼百姓養(yǎng)老的實(shí)際需?！敝袊缈圃罕?與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中副主任王向楠說。障期限可保終身。向楠介紹，目前我的年金保險(xiǎn)以定期品居多，保障終身養(yǎng)老產(chǎn)品相對(duì)較少隨著人們生活水平平均壽命提高，可身領(lǐng)取的專屬商業(yè)老保險(xiǎn)產(chǎn)品填補(bǔ)了給“短板”，具有好的市場前景。此，產(chǎn)品將領(lǐng)取期鎖在60周歲及以上，通過長期積槐山的制設(shè)計(jì)，能為投保人供更好的養(yǎng)老保障預(yù)期收益相對(duì)穩(wěn)健業(yè)內(nèi)人士表示，專商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)采取累期“保證+浮動(dòng)”收益模式，獵獵供進(jìn)型、穩(wěn)健型兩種賬，投資者可以根據(jù)身偏好選擇兩個(gè)賬的資金配置比例。專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)‘第三支柱’養(yǎng)老險(xiǎn)的重要探索，受了消費(fèi)者關(guān)注和歡，試點(diǎn)成效較好。一步，我們將及時(shí)結(jié)試點(diǎn)工作經(jīng)驗(yàn)，動(dòng)其常態(tài)化發(fā)展。來，也會(huì)允許更多合條件的機(jī)構(gòu)開展營，讓改革成果惠更多人民群眾?！?保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人相表示。創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品形態(tài)，滿足人群眾多樣化養(yǎng)老需為健全多層次、多柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，年來我國持續(xù)開展種試點(diǎn)探索?！鞍l(fā)商業(yè)養(yǎng)老金融，創(chuàng)服務(wù)和產(chǎn)品形態(tài)，利于滿足人民群眾樣化養(yǎng)老需求，也夠提供更多滿足不偏好的金融產(chǎn)品。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)說，銀保監(jiān)會(huì)先后動(dòng)專屬商業(yè)養(yǎng)老保、養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品、定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄等試點(diǎn)取得積極成效。今1月1日起，養(yǎng)老保險(xiǎn)公陸吾商業(yè)養(yǎng)老金務(wù)開始試點(diǎn)。該負(fù)人表示，通過試點(diǎn)進(jìn)一步豐富商業(yè)養(yǎng)金融產(chǎn)品供給，有于促進(jìn)“第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)范發(fā)展什么是商業(yè)養(yǎng)老金務(wù)？“商業(yè)養(yǎng)老金務(wù)是養(yǎng)老保險(xiǎn)公司個(gè)人客戶開立商業(yè)老金賬戶，并提供戶管理、養(yǎng)老規(guī)劃資金管理和風(fēng)險(xiǎn)管等服務(wù)的創(chuàng)新型養(yǎng)金融業(yè)務(wù)?！敝袊?壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有公司有關(guān)負(fù)責(zé)人表，商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)保險(xiǎn)法框架下，幫客戶提前謀劃未來年生活并預(yù)先安排老儲(chǔ)備，兼顧客戶期儲(chǔ)備和中期流動(dòng)，具有專注性、普性、平衡性和長期的特點(diǎn)。消費(fèi)者可過參加商業(yè)養(yǎng)老金得一站式、專業(yè)性綜合養(yǎng)老金融服務(wù)如何實(shí)現(xiàn)長期儲(chǔ)備流動(dòng)性的平衡？業(yè)人士介紹，商業(yè)養(yǎng)金賬戶采取“雙賬”管理模式，即鎖養(yǎng)老子賬戶和持續(xù)老子賬戶，以滿足同年齡客戶差異化老資金儲(chǔ)備需求。商業(yè)養(yǎng)老金鎖定賬好比是‘保險(xiǎn)箱’為客戶妥善保管長養(yǎng)老儲(chǔ)備；持續(xù)賬則是‘零錢包’，儲(chǔ)備同時(shí)兼顧客戶育、贍養(yǎng)、購房等期流動(dòng)性訴求，臨領(lǐng)取時(shí)‘零錢包’備也可轉(zhuǎn)入‘保險(xiǎn)’?！敝袊藟垧B(yǎng)保險(xiǎn)股份有限公司關(guān)負(fù)責(zé)人說。與個(gè)養(yǎng)老金相比，商業(yè)老金業(yè)務(wù)有何不同“商業(yè)養(yǎng)老金是面廣大人民群眾的普性、創(chuàng)新性個(gè)人商養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，是第三支柱’養(yǎng)老保的組成部分，對(duì)個(gè)養(yǎng)老金制度發(fā)展具支持和補(bǔ)充作用。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)介紹，通過試點(diǎn)，探索利用多渠道開商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，全面地覆蓋廣大人群眾，特別是新就形態(tài)從業(yè)人員和靈就業(yè)人員，并允許事業(yè)單位以適當(dāng)方依法合規(guī)為個(gè)人提繳費(fèi)支持?！吧虡I(yè)老金采取市場化、治化運(yùn)作，個(gè)人自參與，與個(gè)人養(yǎng)老制度協(xié)調(diào)發(fā)展。在人養(yǎng)老金每年繳納度有一定上限的情下，商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)有利于更充分地滿投資者更高的個(gè)人老資金配置需求。王向楠說。發(fā)揮養(yǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品專業(yè)優(yōu)勢為消費(fèi)者提供全方養(yǎng)老服務(wù)專家表示隨著“第三支柱”老保險(xiǎn)建設(shè)穩(wěn)步推，金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮各所長，增加養(yǎng)老服供給，有利于形成性競爭格局。南開學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療障研究中心主任朱來建議，保險(xiǎn)行業(yè)充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢為消費(fèi)者提供全方的養(yǎng)老服務(wù)。“保業(yè)應(yīng)進(jìn)一步完善產(chǎn)運(yùn)行機(jī)制，發(fā)揮經(jīng)優(yōu)勢，著力提升長養(yǎng)老資金的投資收率。同時(shí)，可探索老金融產(chǎn)品與養(yǎng)老務(wù)的有機(jī)結(jié)合，更滿足消費(fèi)者需求。王向楠說。同時(shí)專表示，一些消費(fèi)者養(yǎng)老“第三支柱”認(rèn)識(shí)相對(duì)不足，主制定養(yǎng)老規(guī)劃的意、專業(yè)知識(shí)還有待升。對(duì)此，有關(guān)部及金融機(jī)構(gòu)需持續(xù)大有關(guān)政策措施的介力度，通過多種式提供咨詢服務(wù)，百姓更便捷地了解老金融知識(shí)，樹立學(xué)規(guī)劃養(yǎng)老的觀念在養(yǎng)老投資過程中消費(fèi)者有哪些需要意的事項(xiàng)？業(yè)內(nèi)人表示，消費(fèi)者在選商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的過中，需要厘清保證率和結(jié)算利率等相概念。其中，保證率寫在保險(xiǎn)合同里表示相應(yīng)產(chǎn)品或投賬戶保證的最低收水平，而結(jié)算利率反映保險(xiǎn)產(chǎn)品的實(shí)收益狀況。結(jié)算利僅作為過往投資表的參考，不能代表品未來的投資收益專家建議，消費(fèi)者投保專屬商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)合理配置取型賬戶與穩(wěn)健型戶的比例。對(duì)于風(fēng)偏好較低的群體，重點(diǎn)了解專屬商業(yè)老保險(xiǎn)產(chǎn)品不同賬的保底收益率，守養(yǎng)老本錢。專家表，除了養(yǎng)老金積累，保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障能值得關(guān)注。消費(fèi)在投保時(shí)，應(yīng)注意看保險(xiǎn)責(zé)任范圍，如是否包含失能護(hù)保險(xiǎn)金、疾病或全保險(xiǎn)金等，為養(yǎng)老下更堅(jiān)實(shí)的保障。外，養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品于長期投資產(chǎn)品，動(dòng)性相對(duì)偏弱，消者在投保時(shí)既要考個(gè)人未來的養(yǎng)老需，也要顧及流動(dòng)性金需求，做到適度理性投保?